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时间 2019-11-04 08:30:14
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上半年,新增个人短期消费贷款降幅大,是因为房价不涨造成的?

温/龙晓琳

根据央行公布的数据,今年上半年该行个人短期消费贷款增加3303亿元。虽然这是很多,但比去年少得多。去年上半年和下半年,银行个人短期消费贷款分别增加到82260亿元和11727亿元,是今年上半年的两倍多和三倍多。为什么今年上半年个人短期消费贷款的增长下降如此之多?

由于消费是促进经济增长的重要载体之一,国家仍然十分重视刺激消费增长。尤其是今年的经济增长面临更大的下行压力,出口增长也面临放缓。因此,促进内需尤为重要。然而,从上半年个人短期消费贷款的增长来看,今年的消费似乎也不是很强劲。

1.收入增长放缓。随着经济增长的下降,居民收入增长也在下降。今年上半年,中国国内生产总值增长6.3%,为20多年来的最低水平。上半年,居民人均可支配收入也仅增长6.5%,略高于国内生产总值增长率,城镇居民人均可支配收入增长5.7%,低于经济增长率。显然,城市居民是促进消费的主要力量,但由于收入增长不是很强劲,消费增长自然会受到影响。

以Xi·蔡骏先生的个人情况为例。与去年相比,今年的收入几乎没有增加,甚至略有下降。在这种情况下,维持以前的消费水平已经很好了,我绝对不敢增加消费,更不用说贷款消费了。

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2.房价上涨速度已经放缓。在银行个人短期消费贷款中,必须有一部分是抵押贷款,而贷款买房很可能是为了投资。因为如果你只是需要贷款买房子,因为钱不多,你通常倾向于借更长的时间,所以还款压力会大得多,而投资买家手头有更多的钱,也可能有计划在短期内卖掉房子,所以使用更多的短期贷款,这可以降低利息成本。

今年,由于抵押贷款政策仍在收紧,房价增速明显放缓,有些地方房价甚至有所下降。此外,抵押贷款利率也很高,这对投资者不利,因此用于投资目的的贷款数量减少是正常的。

3.银行打算控制贷款增量。虽然经济增速放缓,居民收入增速放缓,但银行存款增速不会有所好转,但贷款需求仍然相对强劲。尽管央行今年已三次下调标准,向银行释放流动性,但银行,尤其是一些中小银行,仍然非常缺钱。银行没钱放贷,个人消费贷款自然会下降。

此外,该行打算减少个人短期消费贷款,可能是为了加强风力控制。今年第二季度,我国逾期半年的信用卡总额达到8390亿元,连续两个季度增长,而今年上半年许多银行的不良贷款率也有所上升。不良贷款的增长可能会让银行加强风力控制,从而减少贷款的增加。

总之,今年上半年短期个人消费贷款的增长如此之小,应该是由各种因素造成的。尽管众所周知,消费增长放缓对经济不利,但个人似乎无事可做。毕竟,即使你想花更多的钱,收入也不会增加。

审计:李跃

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